Financial Health – geben Sie Ihren Kunden Sicherheit und die Chance für einen langfristigen Vermögensaufbau

Fincite Financial Health Check

 

Finanzsorgen in allen Bevölkerungsschichten vertreten 

Besonders in Krisenzeiten wachsen die Sorgen in der Bevölkerung um die eigene wirtschaftliche Situation. In der jungen Generation sind es vor allem Sorgen vor Altersarmut und über angehäufte Schulden, die auf das Konsumverhalten oder Ausbildungskosten zurückzuführen sind. Die Gruppe der 40 – 65-Jährigen beunruhigt vor allem, ob das angesparte Vermögen, das für den Ruhestand gedacht war, ausreichend und sicher investiert ist. Der Gedanke an die eigenen persönlichen Finanzen erweckt bei rund 84 % der Deutschen negative Emotionen. Die Folgen sind Schlafstörungen, Ärger in der Partnerschaft bis hin zu ernsthaften Gesundheitsproblemen (z.B.: Depressionen). 

Financial Health – Bedeutung und Assessment 

Der Zustand und die Stabilität der persönlichen Finanzen und finanziellen Verhältnisse einer Person werden als Financial Health (finanzielle Gesundheit) bezeichnet. Typische Anzeichen für eine starke finanzielle Gesundheit sind ein stetiger Einkommensfluss, geringe Ausgabenänderungen, solide Investitionserträge und ein wachsendes, gut angelegtes VermögenEine Übersicht über das Gesamtvermögen, konsequentes Einhalten des Ausgabenbudgets sowie eine bewusste Lebensplanung und gute überlegte Investitionen, helfen dabei einen gesunden Financial Health Wert zu erreichen. 

Mit den folgenden fünf Fragen können Sie mit Ihren Kunden ein Financial Health Assessment durchführen und bieten ihnen im Anschluss einen Überblick über die persönliche finanzielle Situation:

1) Wie gut sind Sie auf unerwartete Ereignisse vorbereitet? Wie hoch sind Ihre Rücklagen im Verhältnis zu Ihren monatlichen Ausgaben und wie viele Monate können Sie ohne Einnahmen leben? 

2) Wie hoch ist Ihr Nettovermögen? Ist es in Anlagen investiert, die eine Rendite erwirtschaften
Wie viel Prozent ihrer Ausgaben könnten Sie aus der Rendite Ihrer Anlagen decken?  

3) Haben Sie die notwendigen Dinge, die Sie im Leben brauchen?
Was ist mit Wünschen, die Sie noch haben (z.B.: Kinder oder eine berufliche Auszeit)?

4) Wie hoch sind Ihre Schulden und wie ist Ihre Tilgungsfähigkeit?

5) Sparen Sie aktiv für den Ruhestand? Können Sie spätere Ausgaben grob abschätzen?

Was Kunden von Ihrer Bank erwarten 

Mit Hinblick auf die Herausforderungen die vor allem mit der COVID-19 Pandemie einhergehen, ist neben der Verfügbarkeit von Bargeld, die Sicherheit das größte Bedürfnis deutscher Bankkunden. Etwas mehr als ein Viertel wünscht sich eine offene und transparente Kommunikation und 27 % wünschen sich eine bessere Erreichbarkeit (auch durch digitale Kanäle) ihrer Kundenberater. Dennoch gibt es nur wenige Banken, die sich aktiv der finanziellen Gesundheit Ihrer Kunden widmen.

Fincite.CIOS – Software für eine umfassende Vermögensberatung 

Mit Fincite.CIOS können Sie Ihren Kunden einen umfassenden Überblick über ihr Gesamtvermögen bieten – und das über alle Anlageklassen hinweg. Nach einer individuellen Vermögens und Verbindlichkeitenaufnahme erstellen Sie gemeinsam mit Ihren Kunden eine persönliche Vermögensbilanz und zeigen Risiken und Potenziale auf. Diese 360°-Übersicht kann der Ausgangspunkt für eine Portfolioanalyse oder die Berechnung von Vorsorgelücken sein. Vorteile für Ihre Kunden mit Fincite.CIOS:

Definieren Sie Ihren eigenen Financial Health Wert

Dynamisches Frontend für Kunden und Berater

Generieren Sie Gesprächsanlässe & Sales Impulse

Umfassende Beratung zur Liquidität: Festgeld, Tagesgeld, Girokonto, Wiederanlage von Lebensversicherung

Vermögensoptimierung

 

 


How a Customer-Centric Reporting can increase your customer engagement!

Ralf Heim about Customer Centric Investment Reporting

Within the financial industry there are two major statements you might have heard before: “Financial products are sold, not bought” and “When the product is sold, the best customer is the one who never calls.”

After the deal is made, the focus shifts to the next customer. The customer who just invested is left with access to his/her deposit and a mediocre reporting. As a result customers often feel left alone. Left on their own to find out if the investment was the right decision or not. This results in unhappiness, reluctance to further investments, and sometimes even churn.

Given this: Why is investment reporting today still often seen as a “regulatory burden”? And how can it become a customer experience that is as delightful as the ones we know and love from other industries? Can a better engagement increase the investors’ confidence? And finally: How might this affect the economics and the strategic position of the financial institution?
Let’s take a look together.


Personal Finance Apps have shown the power of customer engagement

Why should a financial institution worry about customer engagement?
Let’s take a look at personal finance apps. With open banking, they gained more relevance and users in the recent years.
Today, I use a personal finance app (in my case it is Finanzguru) to oversee my 4 cash and 2 portfolio accounts in one seamless experience.
And my bank? I rarely log into my mobile banking apps or my online banking. My engagement with my banks went down to almost zero. The personal finance app became my “place to go” for checking at my bank account. In other words, my bank went from my “financial home” to an “account infrastructure”. But what about the investment industry?


3 steps how Reporting can become a “financial home” for investors

What will a “financial home” for investors look like? Similar to personal finance apps, the financial home for investors is the place where I have a 360° view on my full portfolio and all my assets matched with my personal goals and supported by helpful insights.

This does not sound like what the reporting institutions offer today.

Portfolio or deposit reportings don´t engage with the customers. It is often reduced for displaying the past performance for each investment product, I have within this single deposit. We call this product-centric reporting.

The 2nd level of reporting maturity is a portfolio-centric reporting. This aggregates all products the customer has within this deposit with comprehensive analytics around the allocation, potential cluster risks, the sustainability of investments (ESG), and much more.

An excellent reporting creates valuable insights based upon a 360° view of the customer covering all his/her accounts (also at 3rd party banks) and his/her assets (e.g. real estates) and matches this with personal goals and financial plans. This is what we call a customer-centric reporting. A customer-centric reporting can become the financial home to the investor. 


It’s not just the customer who benefits

For a financial institution, reporting can be a means to increase customer satisfaction, unveil upselling potentials, or see where churn occurs and offer options to prevent it. It is crucial to highlight it again; great reporting is about customer engagement! It’s about building bridges between the customer, the advisor, and the portfolio.

In the long run, this will help to “remain” engagement with your customers. It might prevent them to start using 3rd party tools to understand their investments. It might prevent your relationship to follow the path that we saw with personal finance apps: From Home to Infrastructure.


But where to start?

Using the reporting as a starting point for your journey to engage with your customer, allows you to build your relationship starting from where he/she spends his time today: Within your Reporting.

It does not need to take much effort to incorporate existing data and existing products into a superior experience. Building a portfolio-centric reporting on top of your existing data might take just take a couple of months. And it can be a better starting point to improve your experience and engagement with your existing customers than investing all the budget into offering the next Robo Advisor.

Let’s improve the investment experience for the customers.

Let’s start to engage with investors!

 

 

 

 


Digital conversion from wealthy savers to first-time investors

everyoneINVESTED Fincite

everyoneINVESTED is the wealth tech spin-off of KBC, offering omni-channel investment journeys for life that bridge the digital distance between your clients and your investment solutions. everyoneINVESTED partners with Fincite for mobile integrations. This article introduces two such integrations that lift net sales of digital investments to higher levels.

A silver lining of COVID-19 is that COVID-19 gave society in general a digital boost. Yet, investments continue to be the least digitized financial product. Conversion rates of a digitized investment process fall way below the conversion rates at a branch. How then can we improve digital conversion? How can we lever the expanded reach of digitization to approach for example the many banking clients that do not yet hold any investment? Let’s look at two aspects of this challenge: end-to-end digitization and addressing first-time investors.

The digitization of investments in many cases restricts to automating the processes we know. But it takes more to engage investors digitally. The challenge is to preserve the human touch and take care of the emotional component of investing. Conversion rates substantially improve when powering your process with behavioral finance findings, the key expertise of everyoneINVESTED.

Use case: The API toolkit of everyoneINVESTED includes The Profiler, a solution that replaces and improves the questionnaire for risk profiling. Pushing the questionnaire on the screen of a smartphone is known to kill conversion, apart for its poor ability to anticipate future investor behavior. The Profiler is “fun”, which contributes to its high conversion, and crucially improves the mapping of investor preferences very much in line with regulatory suitability consultations. The Profiler is operational and has been living up to the expectations indeed.

 

Addressing wealthy savers, hence clients that do not hold any investment, requires a particular mindset and vocabulary. Those clients are not interested in hearing a story on diversification, preservation of purchasing power or bonds versus equity. Presenting the same situation from a different perspective, which is crucially their perspective, makes a big difference on the decision- making.

Use case: The API toolkit of everyoneINVESTED includes The Conversion Engine, a solution that turns your mobile banking app into a digital conversion engine. The API literally converts savers into first-time investors. The solution seamlessly integrates into your process. The API takes as input pseudomized client-specific financial data. The API presents you on a golden plate the order request for a first investment, ready for execution.

 

by Jurgen Vandenbroucke,  managing director at everyoneINVESTED
Contact: jurgen@everyoneinvested.com

 

 


KBC-Spin-off everyoneINVESTED und deutsches Fintech Fincite kooperieren bei der Digitalisierung von Investmentprozessen.

everyoneINVESTED

 

Einführung digitaler Add-Ons auf dem europäischen Markt zur Verbesserung der Effizienz digitaler End-to-End-Prozesse für Finanzdienstleister.

– Überwindung des Status-Quo dank moderner Software
– Das größte Hindernis für Investoren beseitigen: die Angst vor dem Verlust
– Starke Partnerschaft: Fincite liefert Technologie & everyoneINVESTED Know-how und wissenschaftliche Expertise

In Zeiten, in denen die Finanzmärkte unter Druck stehen, ist es für jedes Finanzinstitut eine besondere Herausforderung Kleinanleger von “Banking-Only” Kunden in Erstanleger zu konvertieren. Das Spin-off der KBC AM everyoneINVESTED nimmt diese Hürde mit einem einzigartigen Ansatz eines verhaltensorientierten Investment Service. “Unsere Technologie verbindet Know-how mit erprobtem Business Value in digitale Add-Ons zum Nutzen anderer Finanzinstitute.  Wie unser Firmenname vermuten lässt, tragen wir somit zu einer Welt bei, in der jeder investiert” so Jurgen Vandenbroucke, ehemaliger Head of Innovation bei KBC Asset Management, der jetzt für das neue Spin-off die Verantwortung übernommen hat.

 

Aus Bankkunden werden Investoren

Für viele Bankkunden ist das Haupthindernis für Investitionen die Angst vor dem (Total-) Verlust. Aber nur durch die Digitalisierung bestehender Verkaufsprozeese verschwinden diese Sorgen nicht. Das eigene Geld zu investieren ist ein emotionaler Prozess und erklärt somit, warum die digitalen Konversionsraten weit unter denen einer physischen Filiale liegen. Die Antwort ist ein verhaltensorientierter Anlageservice (behaviroal investment service), der diese Bedenken in einer digitalen Customer Journey adressiert. everyoneINVESTED kombiniert Erkenntnisse über das Kundenverhalten, eine solide akademische Forschung und finanzielle Expertise. Mit diesen Investment-Add-Ons steigern Finanzinstitute die Rekrutierung, Zufriedenheit und Verjüngung ihrer Kunden. Der Service kann als zusätzlicher Service in bestehende Customer Journeys und Prozesse implementiert werden, um einzigartige, maßgeschneiderte Lösungen zu entwickeln. “Mit der Implementierung unserer Dienstleistungen verbessern Finanzinstitute ihr vorhandenes Geschäftsmodell, generieren neue Umsätze und binden ihre Kunden an das eigene Institut. Wir freuen uns darüber mit Fincite einen starken Partner bei der Integration unserer Add-Ons in die digitalen Prozesse von Finanzinstituten gewonnen zu haben”, betont Vandenbroucke.

 

Starke Partnerschaft: deutsches Fintech und belgischer Investment Service

Nach einem erfolgreichen Start bei Privatkunden der KBC in Belgien erweitert everyoneINVESTED nun das Angebot auf den europäischen Markt. “Hier kommen wir ins Spiel”, sagt Ralf Heim, Co-Gründer und CEO von Fincite, einem der am schnellsten wachsenden deutschen Fintech-Unternehmen. Der deutsche Anbieter von Investmentsoftware integriert die everyoneINVESTED-Lösungen und unterstützt somit die Unternehmensexpansion. “Der einzigartige Ansatz und die wissenschaftliche Expertise von everyoneINVESTED haben uns sofort inspiriert, und wir sind stolz darauf, diesen Service in andere europäische Märkte zu bringen”, erklärt Heim.  Kernprodukt des Unternehmens, Fincite.CIOS, ist eine modulare Software-Suite, die alle Vermögenswerte eines Kunden aggregiert, analysiert und optimiert. Dieser einzigartige Ansatz hilft Finanzinstituten, Vermögensverwaltern und Versicherern, ein besseres Verständnis für die finanziellen Bedürfnisse ihrer Kunden zu erhalten und erleichtert Beratern den Verkaufsprozess. Mit Fincite´s technologischem Know-how und der Erfolgsbilanz von everyoneINVESTED entsteht ein einzigartiger Mehrwert für Finanzinstitute, um eine zentrale Herausforderung zu bewältigen: Kunden in Investoren zu konvertieren.

 

 

 


Wie Sie Kunden für Digital Banking Lösungen gewinnen: Stellen Sie die Interessen Ihrer Kunden in den Vordergrund!

Fintech on Fridays

Erhöhen Sie die Benutzerfreundlichkeit für Kunden und Berater durch Verlagerung der Komplexität für den Kunden in den Hintergrund.

 

Wir leben in einer unübersichtlichen Welt, dies gilt insbesondere für Bankkunden. Jeden Tag werden neue Apps und Angebote entwickelt, die ihnen dabei helfen sollen, ihr Geld anzulegen oder ihre Finanzen zu verbessern. Trotz all dem ist das Allgemeinwissen in Sachen Finanzen immer noch auf einem Tiefpunkt und viele Kunden möchten sich nicht mit Finanzthemen beschäftigen. Doch wie hebt man sich in einer solchen Situation von Wettbewerbern ab und wie kann man zugleich seinen Kunden genau das bieten, was sie wirklich benötigen?

Konzentrieren Sie sich darauf, Ihren Kunden die beste Produkterfahrung anzubieten und nicht die meisten Funktionalitäten.

Bei einigen Finanzinstituten scheint die Auffassung “mehr ist immer besser” immer noch weit verbreitet zu sein. Eine Vielzahl von Apps und Funktionen anzubieten, hilft etablierten Akteuren nicht, neue Kunden zu gewinnen. Auch ein hartnäckiger Vertrieb von Fonds, Versicherungen oder anderen Produkten regt kaum zum Kauf an, sondern ist nur der Versuch am lautesten zu schreien. Auch der Konkurrenzdruck bei reinem Produktverkauf über Preis oder Marketingbudget wird keinem Anbieter zum Erfolg verhelfen.

Was Kunden wollen, ist eine Lösung. Anstatt sich darauf zu konzentrieren, welche Produkte die Bank zufällig hat und Kunden davon zu überzeugen, dass sie ein Problem haben, das zum Produkt passt, fokussieren Sie sich darauf, ihren Kunden eine Lösung anzubieten!

Wir alle möchten gerne neue Lösungen entdecken, deshalb sollten auch Ihre Kunden entdecken, wie Sie ihnen bei ihren Problemen helfen können.

Hier ein Beispiel: Sie möchten ein Altersvorsorgeprodukt anbieten. Eine Möglichkeit besteht darin, Ihren Kunden mitzuteilen, dass sie für einen vorzeitigen Renteneintritt mehr Geld benötigen. Dazu müssen sie jedoch einen langen Fragebogen, Kontoauszüge und eine Vielzahl von Dokumenten durcharbeiten. Wenn sie dann am Ende feststellen, doch nicht genug Geld zu haben, sondern dafür das Produkt XYZ kaufen sollen, ist dies kein positives Kundenerlebnis.

Wie wäre es in diesem Fall mit dem Einsatz von Technologie? Auf diese Weise kann Ihr Kunde Girokonten, Portfolios und reale Vermögenswerte (wie z.B. Immobilien) vereinen, und alles über eine API mit einer intelligenten Software bewerten. Im Anschluss können Sie die potenzielle Rentenlücken in einer einfachen Kennzahl angeben: die Wahrscheinlichkeit, das Rentenziel zu erreichen. Falls diese Zahl zu niedrig ausfallen sollte, bieten Sie Ihre Hilfe an. Danach halten Sie den Kunden auf dem Laufenden, indem Sie ihm zeigen, wie sich die Wahrscheinlichkeit der Zielerreichung in Abhängigkeit von Marktbewegungen, Spargewohnheiten und anderen Faktoren verhält. Und solange die Wahrscheinlichkeit weiter steigt, braucht sich auch Ihr Kunde nicht um die Produktdetails zu kümmern.

“Für den Kunden ist es wichtig, dass seine Bedürfnisse die oberste Priorität haben, nicht das Produkt.”

Nahtlose Integration und Einfachheit

Um eine nahtlose Integration zu erreichen und eine einfache Anwendung zu erstellen, die sowohl Spaß macht als auch effizient ist, möchte ich das folgende Motto vorschlagen: Übernehmen Sie die Komplexität, damit Ihr Kunde es einfach hat.

Einen einzigen Wahrscheinlichkeits-Score zu zeigen hat im Hintergrund eine ungemeine Komplexität. Um ein besseres Verständnis zu schaffen, stellen Sie sich folgenden Prozess vor: APIs mit Datenanbietern verbinden, Marktentwicklungen prüfen, Wahrscheinlichkeiten berechnen, Kontobewegungen im Auge behalten und prüfen, ob es relevante Änderungen für den Kunden gibt.

Bei all diesen Komplexitäten ist es wichtig, auf die Integration zwischen Konten, Ihrem Backend-System, den Frontend-Systemen und dem Anlageprodukt zu achten. Nur wenn Sie die Komplexität für Ihre Kunden beherrschen, können Sie Kunden für sich gewinnen. Ein potenzieller Kunde, der unzählige Hürden bewältigen muss, um ein Problem (z.B. Rentenlücke) mit einer Lösung (z.B. Ihrem Anlageprodukt) zu verbinden, wird wahrscheinlich nicht zu einem Kunden.

Dasselbe gilt für Funktionen, die versuchen, Ihren Kunden ein besseres Verständnis über ihre Finanzen zu vermitteln. Wenn ein Kunde fünf verschiedene Apps verwenden muss, um einen Überblick über alle Vermögenswerte zu erhalten, werden diese Apps überhaupt nicht verwendet. Alle Funktionen müssen nahtlos integriert sein:

Vermögens-Aggregation, die mit der Finanzplanung verbunden ist.

● Kontoanalyse, die automatisch zur Rentenlücke führt.

Die Rentenlücke, die mit dem richtigen Anlageprodukt automatisch ausgeglichen werden kann.  

●Fortschrittsbericht auf Basis der Produktentwicklung und des aktuellen Kontostandes. 

● Je besser all diese Funktionalitäten integriert sind, desto besser werden Sie von Ihrem Kunden wahrgenommen.  

 

Fazit:  Stellen Sie sicher, dass Sie intelligente Funktionen anbieten, aber nicht bloß um diese zu haben, sondern damit Sie einen einfachen und zusammenhängenden Prozess anbieten können. Haben Sie eine Strategie, wie Sie neue Funktionen in ein überzeugendes Kundenerlebnis integrieren können, die nahtlos von einem Angebot zum nächsten führt. Dadurch werden Ihre Kunden die Kontrolle über ihre Finanzen als einfach empfinden, weil sie sich darauf verlassen können, dass Sie die Komplexität im Hintergrund bewältigen.

 

 

 

 


Fintech 2020 – das sollten Sie wissen!

Ralf Heim Fintech 2020 Fincite

 

Wie wird das Fintech Jahr 2020? Welche großen Ereignisse aus 2019 wirken noch bis heute nach und auf welche neue Entwicklungen Sie sich freuen können. Mit dieser aktuellen Einschätzung von Ralf Heim, Co-Gründer und Geschäftsführer von Fincite und Fincite Ventures, geben wir Ihnen einen ersten Überblick über die wichtigsten Themen in diesem Jahr.

 

Ralf, der Fintech-Markt 2019 war geprägt durch Übernahmen, neue Challenger (Banken) und natürlich auch neue Rekorde. Welche Fortschritte hat die Digitalisierung in der Finanzbranche 2019 deiner Einschätzung nach gemacht?

Zu Beginn 2019 nannten viele KI das Thema des Jahres. In den Köpfen und in der Strategie der Finanzdienstleister ist das Thema zwar angekommen, allerdings sind die Probleme in den operativen Verantwortungsbereichen sind die Probleme jedoch ganz andere.
Hier dominierten im Investment-Bereich die Themen MIFID2, Digitalisierung und Automatisierung von Beratung und Vermögensverwaltung  (Stichwort Hybrid Robo Advice), und zunehmend Open Banking die Roadmaps der Finanzdienstleister.

Was 2019 besser geworden ist, sind die bankinternen Schnittstellen. Hier stoßen wir als Softwareanbieter zunehmend auf modernere Schnittstellen zu Kernbanken-, Portfoliomanagement- oder CRM-Systemen.
Dadurch verkürzen sich die Umsetzungszyklen innovativer Lösungen. Auch in der UX hat sich bei vielen Banken einiges getan.

Dass die Zeit für Banken drängt, zeigen N26, Revolut und Co., alle samt B2C-Startups mit beeindruckenden, internationalen Wachstumszahlen.

 

Da du uns schon die ersten Namen genannt hast, welche Finanz-Technologie-Anbieter oder auch Angebote haben dich denn 2019 wirklich beeindruckt?

Die Neobanken haben gezeigt, dass im Banking internationales Wachstum mit geringen Kundenakquisitionskosten möglich ist. Das schien lange unmöglich. Aber neben diesen Banken, möchte ich auch Finanzguru hervorheben.

In einem Jahr, in dem PSD2 die Bewegung des Open Bankings in Deutschland mehr ent- als beschleunigte, sprechen über 500.000 Nutzer der Finanzguru App eine klare Sprache: Kunden wollen Open Banking! Dieses Interesse nimmt sicher weiter zu, wenn intelligente Vorschläge den Mehrwert erhöhen, Konto und Depot zu verknüpfen. Da bin ich sehr gespannt auf 2020.

Beeindruckt hat mich auch ein Startup außerhalb des Fintech Bereichs: Celonis hat mit Process Mining gezeigt, dass es möglich ist mit Daten, Intelligenz und einer einfachen UX einen potentiellen Weltmarktführer im Softwarebereich aus Deutschland zu bauen.

 

Soweit so gut und was meinst du, welche Fintech-Trends werden 2020 wichtig?

Die klassischen großen Themen wie: Blockchain, AI, Virtual Reality, Voice, die von den meisten Analysten aufgezählt werden, sehe ich auch 2020 eher noch im Lab-Status als vor dem wirklichen großen Durchbruch im Kerngeschäft. Vielmehr glaube ich, dass drei „Buzzwords“ der letzten drei Jahre den Unterschied in 2020 machen werden:

1. Open Banking wird verknüpft mit wertvollen Einblicken und in der Bedeutung für den Kunden und die Bank (und ihre Steuerung) zunehmen. Zudem wird Open Banking zunehmend ein Startpunkt für Beratungsprozesse.

2. Customer Intelligence in Kernprozessen – In Form einfacher Regeln und Lernverfahren werden Banken erste Tests fahren, um kundenindividuelle Empfehlungen oder Vertriebsimpulse zu generieren.
Während die ganze Welt bereits A/B-Testing im Online-Dialog einsetzt, freue ich mich auf die erste Bank, die ihren Beratungs- oder Vermögensverwaltungsprozess mit A/B-Testing optimiert. Diese Art von Regeln und Optimierung ist die Basis, bevor man anfangen sollte, große AI Projekte aufzusetzen.

3. Automatisierung: Die Systeme, die in Vermögensverwaltungs- und Beratungsprozessen eingesetzt werden, werden zunehmend verzahnter und damit automatisierbarer. Während dies unspektakulär klingt, werden diese 3 Trends die Zukunft der Bank enorm prägen. Auf dem Weg in eine Zero-Marginal-Cost-Society, werden die Margen in der Industrie weiter sinken.
Ohne verbesserte Dienstleistungen und eine höhere Effizienz durch automatisierte und intelligente Prozesse, wird es für jede Bank schwerer den Weg in die Zukunft erfolgreich zu bestreiten.

 

Ok, diese Trends betreffen vor allem zuerst die Finanzinstitute. Auf welche Innovationen in der Finanzbranche können sich denn die Endkunden freuen?

Endkunden können sich vor allem auf Dienste freuen, die mehr auf die persönlichen Ziele  zugeschnitten sind. Bankprodukte werden also intelligenter und persönlicher.

2020 erwarte ich z.B. die ersten Banken, die eine digitale, individuell zugeschnittene Investmentberatung für Endkunden auf Open-Banking-Daten bieten.
Das bedeutet, dass mein Finanzdienstleister mir nach Blick auf mein Konto sagen kann, wann ich in Rente gehen könnte oder ob mein bestehendes Depot einen zu mir passenden Rendite-Risiko-Mix hat oder meine Anlagen zu hohe Kosten haben.
Der aktuelle Ansatz „Investmentangebot von der Stange“ ist in einer digitalen Zeit nicht mehr Zeitgemäß. Im Investment-Bereich wird zudem der Zugang zu alternativen Investmentformen einfacher. Zum Beispiel durch Privatkreditplattformen wie mintos, Private-Equity-Plattformen wie moonfare oder bei der Alternative Invesmtent-Plattform ianua, an der wir mit Fincite Ventures beteiligt sind.

Als Unternehmer freue ich mich darauf, wenn endlich auch Geschäftskunden eine vernünftige UX bekommen. Ich verstehe bis heute nicht, warum mir Banken nicht viel mehr ergänzende Einblicke zu meinen Finanzdaten bieten. Darüber hinaus glaube ich daran, dass Fintech-Services in 2020 auch zunehmend Geschäftskunden und institutionelle Anleger erreichen werden. Gerade im institutionellen Bereich gibt es zudem viele Prozesse, bei denen es um riesige Summen geht, die aber allerdings noch von der Digitalisierung „verschont geblieben sind“.

 

Herzlichen Dank Ralf für das Interview!

 

 

 

 


Wie Technologie die Beziehung zwischen Kunden und Beratern verbessert

Fintech on Fridays

Die Beziehung zwischen Finanzberatern und ihren Kunden basiert auf Vertrauen. Dieses Vertrauen und auch die Integrität der Berater-Kundenbeziehung werden oft über einen längeren Zeitraum aufgebaut und nur durch eine wiederholte persönliche Interaktion, sowie ein solides Verständnis der finanziellen (und oft auch privaten) Situation des Kunden aufrecht erhalten.

Gleichzeitig steht die Anlageberatung vor zahlreichen neuen Herausforderungen. Steigende regulatorische Anforderungen und vermehrte Offenlegungspflichten erfordern immer mehr zeitintensive und oft manuelle Aufgaben. So werden beispielsweise Informationen über die finanzielle Situation und die Risikotragfähigkeit des Kunden eingeholt oder Geeignetheitsprüfungen und Beraterprotokolle erstellt. Dadurch bleibt den Beratern weniger Zeit, Vertrauen in bestehenden Kundenbeziehungen zu stärken oder gar neue Beziehungen aufzubauen. Gleichzeitig sinkt die Qualität der Beratungsleistungen.

Darüber hinaus verlangen immer mehr Kunden, insbesondere die jüngeren Generationen, einen Online-Zugriff auf ihre Investments sowie eine unkomplizierte Zusammenarbeit mit ihren Finanzberatern. Die Beratung selbst wird zu einem Schlüsselelement innerhalb eines digitalen, transparenten und ständig verfügbaren Serviceangebots. Ohne ein ergänzend digitales Angebot laufen Berater Gefahr, die Kundenanforderungen nicht erfüllen zu können.

Kernelemente unseres Softwareangebots

Vor diesem Hintergrund bietet Technologie die Möglichkeit, Vertrauen aufzubauen sowie Servicequalität und -umfang zu verbessern:

1. Vertrauen  Steigern Sie das Vertrauen Ihrer Kunden durch erhöhte Transparenz des Beratungs- und Anlageprozesses.  

2. Zeit  Nutzen Sie Zeiteinsparungen, um sich auf Ihre Kunden zu konzentrieren und die Servicequalität zu verbessern.

3. Erkenntnisse – Entwickeln Sie eine ganzheitliche Sicht auf die Vermögenswerte Ihrer Kunden, um eine bessere, maßgeschneiderte Beratung zu ermöglichen.  

4. Anlageeffizienz – Verbessern Sie das Risiko-Rendite-Verhältnis, indem Sie die besten Produkte für die finanziellen Verhältnisse und Risikotragfähigkeit Ihrer Kunden anbieten.

5. Zugang – Stellen Sie sich auf die “Always on”–Mentalität Ihrer Kunden ein, indem Sie jederzeit Zugang zu Investitionen und Beratung über Online-Kanäle anbieten.  

Der Umgang mit einem so wichtigen Thema wie den persönlichen Finanzen wird sehr wahrscheinlich weiterhin eine menschliche Interaktion erfordern. Technologie ist jedoch ein unverzichtbarer Faktor innerhalb einer hybriden Finanzberatung, da diese dem Berater die Zeit und die Möglichkeiten gibt, sich auf den menschlichen Faktor der Beratung zu konzentrieren.

Auch wenn die Nutzung von Technologie in der Finanzberatung immer noch als Mehrwert zur Erzielung eines Wettbewerbsvorteils wahrgenommen wird, so wird sie sich doch in Zukunft als Voraussetzung für das Leistungsangebot eines jeden Beraters entwickeln.

Bereitstellung eines digitalen Kundenerlebnisses  

Der Einsatz von Technologie ermöglicht Beratern eine deutliche Zeitersparnis, die sie für die Stärkung der Kundenbeziehung nutzen können. Gleichzeitig erfüllen Sie dadurch die Anforderungen einer zunehmend digitalisierten Gesellschaft. Mit Fincite CIOS, haben wir eine modulare Software entwickelt, die es Beratern ermöglicht, aus einem umfassenden Angebot verschiedene Funktionalitäten auszuwählen, wie etwa: 

Fincite CIOS

 

Unter ökonomischen Gesichtspunkten ermöglichen diese Tools den Beratern, den Umsatz pro Kunde durch Generierung neuer Assets zu steigern und dank der Reduzierung manueller Aufwände entlang der Wertschöpfungskette die Beratungskosten zu senken.

 


Finanzberatung 2.0: Der Aufstieg der Superberater

Fintech on Fridays

In einer Welt, die durch den technologischen Wandel und ständig strengere Regulatorik geprägt ist, ist die persönliche Finanzberatung oft kostspielig, ineffektiv und riskant. Robo-Advice hingegen fehlt der persönliche Kundenkontakt. Nun, wie können wir diese Situation lösen? Mit Hilfe des Cyborgs, die hybride Beratungsphilosophie kommt hier ins Spiel: Ein Berater mit technologiegestützten Superkräften.

Das Beste aus beiden Welten: Effizienz mit menschlichem Kontakt

Das Problem heutzutage ist, dass eine menschliche Finanzberatung so kostenintensiv ist wie nie zuvor. Kunden geben nur widerwillig Geld für Beratung aus, insbesondere weil es auf dem Markt schon alternative, kostenlose Angebote gibt.

Unabhängig von der Verfügbarkeit solcher Services haben Kunden jedoch immer komplexere Bedürfnisse. Und je schneller die Finanzmärkte voranschreiten, desto komplexer werden diese Bedürfnisse.

Ein anspruchsvolles regulatorisches Umfeld für Banken und ihre Berater bringt Finanzinstitute zudem in eine unangenehme Lage. Wie wird diese Situation aktuell gelöst? Privatbanken erhöhen erforderliche Mindestvermögen oder verzichten sogar ganz auf die typische Finanzberatung. Einige Banken und Fintech-Unternehmen versuchen, den Markt für Finanzberatung mit Robo-Dienstleistungen zu erobern, bisweilen aber nur mit gemischtem Erfolg. Woran liegt es also, dass Privatbanken und Robo Advisor bisher recht wenige Erfolge vermelden konnten? Die Antwort liegt auf der Hand: Robo Advisorn fehlt die menschliche Komponente und Privatbanken sind im Vergleich weniger effizient.

Die Lösung für diese Problematik ist eine Technologie, die es Beratern ermöglicht, die richtigen Kunden gezielt mit personalisierten Angeboten anzusprechen. Anstatt viele verschiedene Listen und Anlagerichtlinien (Blacklist, Empfehlungsliste, etc.) durchzugehen, übernimmt eine Software diesen Prozess. Anstatt den Investmentvorschlag manuell auf Anlagegrenzverstöße und Richtelinienverstöße zu prüfen, kann auch dieser Prozess von einer Software automatisch erledigt werden. Kundenberater können sich somit auf die Bedürfnisse, Wünsche und die finanzielle Situtaion des Kunden konzentrieren. Sie erfahren, was ihr Kunde braucht und haben ausreichend Zeit für Kundenbeziehung zu. Die Investment-Software berechnet das richtige Portfolio, die richtigen Produkte, liefert die richtige Geschichte mit einer Vielzahl von Empfehlungen und übernimmt alle regulatorischen Aspekte.

“Den Menschen fehlt es an Effizienz und dem Robo Advisor an Menschlichkeit. Geben Sie Ihren Beratern übermenschliche Fähigkeiten mit einer leistungsstarken Software und einem hybriden Beratungsmodell. Geben Sie ihnen die Kraft der Software-Effizienz mit einer menschlichen Note”.

Wie Sie 10 Wochen pro Jahr für jeden Berater sparen können

Stellen Sie sich vor, Sie stellen Ihren Beratern ein Hilfsmittel zur Verfügung, das jedes Jahr 10 Wochen Arbeitszeit einspart. 10 Wochen in denen sich Berater ganz auf den Kunden konzentrieren können, zum Beispiel mit dem Aufbau und der Pflege der Kundenbeziehungen.

Hier sind 6 praktische Ideen wie Sie dieses Ziel erreichen:

1. Verdeutlichen Sie Ihre Anlagephilosophie und richten Sie eine klare Anlagestruktur mit klarem Prozess ein, der Folgendes beinhaltet:

● Kategorisierung von Risikoprofilen (Wie kategorisieren Sie die Risikoprofile Ihrer Kunden?)
● Anlagestrategie (Welche Anlagestrategien oder Risikostufen möchten Sie anbieten?)
● Mapping von Risikoprofilen und Risikostufen
● Allokationen und Zeithorizonte

2. Einrichten einer gesetzeskonformen Beratungsmethode, die Folgendes umfasst:

● Beachtung regulatorischer Einschränkungen

3. Definieren Sie Ihr Anlageuniversum

● Definieren Sie Wertpapiere in die Ihre Kunden investieren können
● Fügen Sie Kauf-, Verkaufs- und Halteempfehlungen aus Ihrem Investment Office hinzu

4. Definieren Sie Ihre eigenen, unternehmensweite Anlagerestriktionen

● Führen Sie eine Blacklist, die z.B.: unethische Investitionen enthält.
● Haben Sie bestimmte Risikogrenzen für Anlageklassen oder Einzelanlagen?

5. Geben Sie Ihrem Kunden und Berater die Möglichkeit, auf Wünsche einzugehen.

● Will Ihr Kunde bestimmte Anlageklasse oder Wertpapiere vermeiden?
● Hat der Kunde eine persönliche Verbindung zu gewissen Wertpapieren?   

6.Vernetzen Sie alles für einen nahtlosen und effizienten Prozess.

● Integrieren Sie die Beratungssoftware in Ihr Kernbanksystem, um Aufträge direkt zu bearbeiten.
● Automatisieren Sie die regulatorische Dokumentation, um einen konformen und transparenten Entscheidungsprozess zu gewährleisten.

Alle diese Vorschläge können konfiguriert und auf Ihr Geschäftsmodell angepasst werden.  Mit unserer hybriden Beratungssoftware wird die Finanzberatung zuverlässiger und transparenter, ohne an Individualität zu verlieren, und verschafft Ihnen den Vorsprung in einem wettbewerbsorientierten Marktumfeld.

 


Wie Software die Rentenlücke schließen kann

Fintech on Fridays

 

Herausforderungen einer alternden Gesellschaft und wie wir Technologie nutzen können, um das Rennen zu gewinnen.

Für viele von uns ist es eine der drängendsten finanziellen Sorgen: Wie kann ich sicherstellen, dass meine Ersparnisse ausreichen, um meinen Lebensstandard im Ruhestand aufrecht zu erhalten?

Doch diese Besorgnis wird von den meisten Menschen nach wie vor weitgehend ignoriert. Insbesondere in Deutschland, wo über 90 % der Rentnerinnen und Rentner hauptsächlich auf die staatliche Rente angewiesen sind¹. Zahlreiche gesellschaftliche und wirtschaftliche Entwicklungen, wie der demografische Wandel der Bevölkerung sowie das anhaltende Niedrigzinsumfeld, führen dazu, dass die staatliche Rente allein nicht ausreichen wird, um eine angemessene Absicherung für den Ruhestand zu gewährleisten.

Trotz mehrerer zusätzlicher Sparmodelle, die nicht Bestandteil der staatlichen Rente sind (z.B. die betriebliche oder private Altersvorsorge), bleibt die größte Herausforderung die Erkenntnis über eine bestehende Lücke und das gezielte Gegensteuern.

Bewusstsein wecken

Für die meisten Menschen beginnt die Herausforderung mit dem Bewusstsein. Die überwiegende Mehrheit der zukünftigen Rentner ist sich ihrer bereits bestehenden Vorsorgelücke nicht einmal bewusst. Auch bei der Rentenplanung gilt die einfache Logik: Je früher man sich der bestehenden Vorsorgelücke bewusst ist und mit der Kapitalanlage beginnt, desto höher sind die Renditeerwartungen und die Wahrscheinlichkeit, solche Lücken zu schließen. Die Folgen der Vorsorgelücke können gravierend sein und schnell in die Altersarmut führen. Bereits heute leben 20% der deutschen Bevölkerung in altersbedingter Armut². Die Frage der bestehenden und zunehmenden Versorgungslücken erfordert daher dringend die Aufmerksamkeit des öffentlichen und des privaten Sektors. Die Regierungen in Ländern wie Norwegen, Schweden und Dänemark haben das Problem bereits erkannt und ihren Bürgerinnen und Bürgern die notwendigen Instrumente an die Hand gegeben, um ihren aktuellen Rentenstand zu verstehen. Diese Instrumente ermöglichen eine ganzheitliche Online-Betrachtung der erworbenen Rentenleistung sowie hilfreiche Prognosen zur Simulation der Entwicklung des persönlichen Rentenanspruchs. Obwohl es in Deutschland derzeit staatliche Initiativen gibt, liegt die Aufgabe, das Bewusstsein für die Problematik zu schärfen, weiterhin bei der Privatwirtschaft. Nach erlangter Erkenntnis über bestehende Vorsorgelücken, gilt es nun diese mit geeigneten Finanzlösungen zu schließen.

Bereitstellung umfassender Tools

Mit unseren digitalen Lösungen bieten wir Ihnen die notwendigen Tools, um bestehende Vorsorgelücken zu erkennen und diese zu beseitigen. Dabei berücksichtigen wir nicht nur die bestehenden Rentenansprüche, sondern betrachten zusätzlich das gesamte, aggregierte Vermögen Ihrer Kundinnen und Kunden in einer ganzheitlichen Betrachtung. Hierzu können zusätzliche Vermögenswerte wie Immobilien gehören, die die finanzielle Situation im Ruhestand erheblich beeinflussen. Durch die Analyse der aktuellen und geplanten Lebens- und Finanzbedingungen eines Kunden, ermöglicht es unsere Software, den Bedarf der Altersvorsorge zu ermitteln und bestehende Lücken zu identifizieren. Hier ein Beispiel wie ein möglicher Ablauf aussehen könnte:

1. Ganzheitliche Erfassung Ihrer Kunden  verbinden Sie aktuelle Renten, Geld- und Anlagekonten, Immobilien und andere Vermögenswerte, um eine 360°-Sicht auf das Vermögen zu bekommen.

2. Ermittlung des Finanzbedarfs  Entwicklung von finanziellen Zielen für den Ruhestand durch Analyse aller Einnahmen und Ausgaben.

3. Identifizierung bestehender Vorsorgelücken  Ermittlung bestehender Lücken durch Abgleich der erwarteten Vermögensrenditen mit der Finanzplanung Ihrer Kunden.

4. Bereitstellung geeigneter Produkte  Auswahl geeigneter Produkte zur Schließung der Vorsorgelücke unter Berücksichtigung der Finanz- und Risikotragfähigkeit des Kunden. 

5. Überblick behalten – Verwendung von Algorithmen zur Überwachung und Neuausrichtung der Anlagestrategie während der Spar- und Entnahmephase.  

Mit diesem Ansatz bieten Sie Ihren Kunden Anlagelösungen, um die wichtigsten finanziellen Herausforderungen zu bewältigen. Gleichzeitig erhalten Sie nützliche Einblicke in den Vermögensstand des Kunden.  

Erfahren Sie mehr über unsere Financial Planning Software oder Kontaktieren Sie uns direkt, gerne stehen wir Ihnen bei allen Fragen zu unseren Software Lösungen zur Verfügung.

 

  • ¹ Bundesinstitut für Arbeit und Soziales, 2017
  • ² Süddeutsche Zeitung, Artikel „Rentner stärker von Altersarmut betroffen als gedacht“, Februar 2019

ESG Investments – Eine Einführung in nachhaltige Investments

Fintech on Fridays

 

ESG Einleitung

Es ist ein allgemeiner Irrglaube, dass nachhaltiges, verantwortungsbewusste Investments unrentabel sind und Renditen schmälert, denn genau das Gegenteil ist der Fall. Die Anzahl der Investmentfonds, die ESG-Faktoren berücksichtigen, ist bereits rasant gestiegen und wird auch weiterhin zunehmen. Bis zum Jahr 2021 werden mehr als 92% der institutionellen Investoren ESG-Kriterien in ihrem Investment Screening Prozess einbeziehen. Somit stellt sich die Frage: Was bedeutet eigentlich die Abkürzung ESG und warum wird dieser Begriff immer wichtiger?

ESG Definition 

ESG steht für „Environmental“, „Social“ und „Governance“ und diese stehen für drei zentrale, nicht-finanzielle Schlüsselfaktoren, um die Performance von Investments zu messen, zu denen ethische, nachhaltige und Corporate Governance- Angelegenheiten gehören.

Diese Faktoren werden wie folgt definiert:

● Die „Environmental“ Kriterien untersuchen die Geschäftstätigkeiten der Unternehmen unter dem Aspekt der Umweltfreundlichkeit (z.B.: Abfall oder Verschmutzung).

● Die „Social“ Kriterien konzentrieren sich auf die Menschen und deren Beziehungen innerhalb des Unternehmens (z.B.: Mitarbeiterzufriedenheit & Diversity).

● Die „Governance“ Kriterien hingegen untersuchen, wie ein Unternehmen geführt wird (z.B. Steuerstrategie). 

Wie die ESG-Investitionskriterien festgelegt wurden

Das Thema ESG erregte im September 2015 größere Aufmerksamkeit, als 193 Länder 17 messbare (“SDG-Index”) Ziele für nachhaltige Entwicklung (SDGs) verabschiedeten, um eine bessere internationale Zusammenarbeit zu ermöglichen und zu deren wirtschaftlich nachhaltigen Entwicklung beizutragen. Infolgedessen wurde in Paris eine Vereinbarung unterzeichnet („Pariser-Vertag“), um diesen nachhaltigen Ausbau weiter voranzutreiben. Gemäß diesem Pariser Vertrages welcher sich mit der Verringerung der Treibhausgasemissionen befasst, muss jedes Land den Beitrag, den es zur Minderung der globalen Erwärmung leistet, festlegen, planen und darüber regelmäßig berichten. Um die ehrgeizigen Ziele der Vereinten Nationen und des Pariser Vertrages zu erreichen, hat die EU einen Aktionsplan erstellt, um:

● bei jeder Finanzentscheidung auch nachhaltige Aspekte zu berücksichtigen

● die Transparenz für Privatanleger zu erhöhen, um private Investitionen in ESG-konforme Unternehmen zu steigern und somit die Klimaschutzziele zu erreichen.

 

ESG-Investitionsziele innerhalb der EU

Dieser Aktionsplan soll es der EU ermöglichen, bis 2030 die folgenden Klimaschutzziele zu erreichen:

● Senkung der Treibhausgasemissionen im Vergleich zu 1990 um 40 %

● Anteil der erneuerbaren Energien am Energieverbrauch von 27%

● Energieeinsparung im Vergleich zu einem Business-as-usual-Szenario um 30%

Derzeit gibt es eine Reihe von verschiedenen Kennzahlen, die versuchen zu ermitteln, welche Unternehmen als nachhaltig bezeichnet werden können. Zudem stellt sich die Frage, wie die Transparenz bei nachhaltigen Investments erhöht werden kann. Eine der Hauptaufgaben der Europäischen Kommission besteht daher darin,  ein fest definiertes Rahmenwerk für ESG-Kennzahlen zu definieren. Die Definition und Implementierung dieser KPIs ist aktuell in Bearbeitung und etablierte Datenanbieter haben bereits ESG-Scores auf einem recht hohen Niveau aufgestellt.


ESG Einfluss auf Anlageerträge

ESG-Kriterien sind nicht nur für die Messung der Nachhaltigkeit von Investitionen wichtig, sondern haben auch einen wesentlichen Einfluss auf die Rendite und das langfristige Risiko von Portfolios. Diese Innovation schafft neue Möglichkeiten für einen langfristigen Mehrwert in Wirtschaft und Gesellschaft.

Unternehmen die ESG-Standards übernehmen, sind daher gewissenhafter, risikoärmer und erfolgreicher bei ihren langfristigen Geschäftszielen. Inzwischen sind ESG-Kriterien eher eine Notwendigkeit als ein Experiment geworden. Aus diesem Grund haben verschiedene Akteure der Wertschöpfungskette, darunter Investoren, Banken und Unternehmen, ESG- und Nachhaltigkeitsinformationen in ihre Prozesse einbezogen. Auch die ESG-Scores und das Verhalten von Unternehmen werden von Finanzinstituten und Investoren überprüft und bewertet, um ihre zukünftige Performance am Markt zu behaupten.

Fincite ESG Software für Finanzinstitute

Da wir uns diesem Wandel bewusst sind und die Finanzmärkte stetig beobachten, haben wir eine Softwarelösung entwickelt, die die ESG-Kriterien zum zentralen Element der Vermögensverwaltung macht. Damit ermöglichen wir es Investoren und Asset-Managern, bestehende Portfolios nach ihrerESG-Compliance zu analysieren oder ihnen beim Aufbau eines eigenen ESG-konformen Portfolios zu helfen – vollautomatisch und unter Verwendung von Daten etablierter Anbieter. Für Weitere Informationen besuchen Sie  ESG Software Lösung.