Besonders in Krisenzeiten wachsen die Sorgen in der Bevölkerung um die eigene wirtschaftliche Situation. In der jungen Generation sind es vor allem Sorgen vor Altersarmut und über angehäufte Schulden, die auf das Konsumverhalten oder Ausbildungskosten zurückzuführen sind. Die Gruppe der 40 – 65-Jährigen beunruhigt vor allem, ob das angesparte Vermögen, das für den Ruhestand gedacht war, ausreichend und sicher investiert ist. Der Gedanke an die eigenen persönlichen Finanzen erweckt bei rund 84 % der Deutschen negative Emotionen. Die Folgen sind Schlafstörungen, Ärger in der Partnerschaft bis hin zu ernsthaften Gesundheitsproblemen (z.B.: Depressionen).
Der Zustand und die Stabilität der persönlichen Finanzen und finanziellen Verhältnisse einer Person werden als Financial Health (finanzielle Gesundheit) bezeichnet. Typische Anzeichen für eine starke finanzielle Gesundheit sind ein stetiger Einkommensfluss, geringe Ausgabenänderungen, solide Investitionserträge und ein wachsendes, gut angelegtes Vermögen. Eine Übersicht über das Gesamtvermögen, konsequentes Einhalten des Ausgabenbudgets sowie eine bewusste Lebensplanung und gute überlegte Investitionen, helfen dabei einen gesunden Financial Health Wert zu erreichen.
Mit den folgenden fünf Fragen können Sie mit Ihren Kunden ein Financial Health Assessment durchführen und bieten ihnen im Anschluss einen Überblick über die persönliche finanzielle Situation:
1) Wie gut sind Sie auf unerwartete Ereignisse vorbereitet? Wie hoch sind Ihre Rücklagen im Verhältnis zu Ihren monatlichen Ausgaben und wie viele Monate können Sie ohne Einnahmen leben?
2) Wie hoch ist Ihr Nettovermögen? Ist es in Anlagen investiert, die eine Rendite erwirtschaften?
Wie viel Prozent ihrer Ausgaben könnten Sie aus der Rendite Ihrer Anlagen decken?
3) Haben Sie die notwendigen Dinge, die Sie im Leben brauchen?
Was ist mit Wünschen, die Sie noch haben (z.B.: Kinder oder eine berufliche Auszeit)?
4) Wie hoch sind Ihre Schulden und wie ist Ihre Tilgungsfähigkeit?
5) Sparen Sie aktiv für den Ruhestand? Können Sie spätere Ausgaben grob abschätzen?
Mit Hinblick auf die Herausforderungen die vor allem mit der COVID-19 Pandemie einhergehen, ist neben der Verfügbarkeit von Bargeld, die Sicherheit das größte Bedürfnis deutscher Bankkunden. Etwas mehr als ein Viertel wünscht sich eine offene und transparente Kommunikation und 27 % wünschen sich eine bessere Erreichbarkeit (auch durch digitale Kanäle) ihrer Kundenberater. Dennoch gibt es nur wenige Banken, die sich aktiv der finanziellen Gesundheit Ihrer Kunden widmen.
Mit Fincite.CIOS können Sie Ihren Kunden einen umfassenden Überblick über ihr Gesamtvermögen bieten – und das über alle Anlageklassen hinweg. Nach einer individuellen Vermögens– und Verbindlichkeitenaufnahme erstellen Sie gemeinsam mit Ihren Kunden eine persönliche Vermögensbilanz und zeigen Risiken und Potenziale auf. Diese 360°-Übersicht kann der Ausgangspunkt für eine Portfolioanalyse oder die Berechnung von Vorsorgelücken sein. Vorteile für Ihre Kunden mit Fincite.CIOS:
● Definieren Sie Ihren eigenen Financial Health Wert
● Dynamisches Frontend für Kunden und Berater
● Generieren Sie Gesprächsanlässe & Sales Impulse
● Umfassende Beratung zur Liquidität: Festgeld, Tagesgeld, Girokonto, Wiederanlage von Lebensversicherung
● Vermögensoptimierung