Investing incorporato: il futuro dell'accumulo di ricchezza digitale

L'Embedded Investing ha il potenziale per diventare il prossimo grande passo nella creazione di ricchezza digitale. Tutto ciò che riduce la complessità viene adottato più rapidamente ed è proprio di questo che si tratta in questo caso.

Ma per quanto semplice possa sembrare, l'Embedded Investing non si sviluppa da solo. Tra piattaforme, normative e integrazione tecnica si trova un campo da gioco impegnativo. Allo stesso tempo, si aprono enormi opportunità per le aziende che agiscono tempestivamente.

Chi domina il campo da gioco: piattaforme, istituti finanziari e partner tecnologici

A differenza dei pagamenti o dei prestiti integrati, l'Embedded Investing non funziona automaticamente. Richiede la collaborazione ben coordinata di tre attori:

1. Piattaforme con accesso agli utenti

Che si tratti di rivenditori online, super-app o piattaforme HR, essi dispongono già di gruppi di utenti esistenti.

2. Istituti finanziari regolamentati

Banche, banche depositarie o gestori patrimoniali apportano la fiducia necessaria e le basi legali.

3. Partner tecnologici come le WealthTech

Collegano l'esperienza utente ai requisiti normativi. API, algoritmi e tecnologie di consulenza creano il ponte tra la piattaforma e il mondo finanziario.

L'interazione tra questi tre gruppi decide chi sarà all'avanguardia nell'Embedded Investing.

Perché l'Embedded Investing è più complesso e prezioso del Payment

I pagamenti o i prestiti supportano direttamente il core business di molte piattaforme. Per gli investimenti è diverso. Qui si tratta di fiducia, visione a lungo termine e formazione finanziaria.

Ed è proprio qui che risiede il grande vantaggio: la fidelizzazione del cliente non nasce da una singola transazione, sino a una continua accumulazione di patrimonio. Chi supporta i propri clienti nella crescita rimane rilevante nel lungo termine.

La sfida normativa: opportunità e rischi

Più i processi vengono integrati, più i confini tradizionali si sfumano. Consulenza, esecuzione e custodia spesso confluiscono in un'unica app.

Ma dal punto di vista normativo non cambia nulla. Temi come la responsabilità, la definizione del target di mercato e gli obblighi di documentazione rimangono invariati. Inoltre, l'onboarding avviene spesso due volte, perché la consulenza e la gestione del deposito fanno capo a fornitori diversi, il che crea inutili punti di attrito.

Una vera rivoluzione nell'Embedded Investing sarebbe possibile se venissero introdotti profili KYC portatili e profili di rischio digitali. In questo modo gli utenti potrebbero trasferire facilmente la propria identità e le proprie preferenze di investimento, senza doversi legittimare ogni volta da capo.

Possibilità di impiego visionarie: cosa è già possibile fare oggi

Investimenti diretti tramite la busta paga

I dipendenti investono automaticamente una parte dei loro bonus in ETF sostenibili. Un vero passo verso la salute finanziaria. Sebbene attualmente non esista ancora un modello diffuso in cui i dipendenti investono automaticamente una parte dei loro bonus in ETF sostenibili, in Germania esistono offerte di previdenza aziendale (bAV) in cui i dipendenti possono investire in fondi direttamente tramite la busta paga. Un esempio è la Allianz Direktversicherung o le offerte di DWS. Inoltre, molte aziende offrono Employee Stock Purchase Plans (ESPP), in cui i dipendenti possono investire automaticamente una parte del proprio stipendio in azioni aziendali.

Super-app con investimento integrato

Il cashback viene risparmiato automaticamente. Gli acquisti diventano un investimento di capitale. L'investimento diventa parte della vita quotidiana. In America Latina, Rappi si sta trasformando in una super-app che, oltre ai servizi di consegna, offre servizi finanziari come RappiPay. Questa piattaforma integra pagamenti, carte di credito e altri prodotti finanziari in un'unica app, facilitando l'accesso agli investimenti.

Marchi di lusso e Private Markets

Alcuni marchi di lusso stanno esplorando l'ambito degli asset digitali. Ad esempio, il marchio di orologi Hublot ha combinato edizioni limitate dei suoi orologi con NFT che rappresentano opere d'arte digitali esclusive. Queste iniziative mostrano come i marchi di lusso stiano rischiando di integrare opportunità di investimento nei loro prodotti.

Investire invece di acquistare a credito

Invece di pagare in un secondo momento, i clienti depositano i propri investimenti o criptovalute come garanzia – una forma di finanziamento nuova e intelligente. Piattaforme come Bitpanda consentono agli utenti di utilizzare le criptovalute come garanzia per i prestiti. Attraverso il Crypto Lending, gli utenti possono ottenere liquidità senza dover vendere i propri crypto-asset.

E-commerce come punto di partenza per gli investimenti finanziari

Beim Kauf von Sneakern gleich ten euro in un ETF globale investire. L'educazione finanziaria si trasforma in fidelizzazione del cliente. La piattaforma extraETF offre agli investitori l'opportunità di investire in ETF legati all'e-commerce, che includono aziende come Amazon, Alibaba e MercadoLibre. Ciò consente agli utenti di investire indirettamente nel commercio online e di beneficiare della sua crescita.

Conclusione: l'Embedded Investing ha bisogno di profondità, non solo di una bella interfaccia

L'Embedded Investing non è una simpatica funzione aggiuntiva. È la combinazione intelligente di infrastruttura, fiducia, tecnologia e rilevanza. Il futuro non appartiene alle app che urlano più forte, ma a quelle che combinano senza problemi educazione finanziaria, consulenza e tecnologia. E sì, l'investimento non sarà semplicemente il nuovo processo di pagamento. Sarà migliore. Perché l'Embedded Investing aiuta le persone a costruire un patrimonio, a provvedere al futuro e a raggiungere la libertà finanziaria – integrandosi nella loro vita quotidiana.