Logiciels de conseil en investissement : ce qui s'est imposé dans les plus grandes banques privées

Quel logiciel les principales banques privées utilisent-elles pour l'Investment Advisory ? La réponse honnête est : aucun produit individuel, mais plutôt un type de plateforme bien précis. Au cours des dernières années, un profil d'exigences clair s'est dégagé au sein des établissements de premier plan. C'est ce profil qui détermine quel Investment Advisory Software s'impose dans le quotidien des conseillers et lequel est rejeté après son introduction en raison du manque d'acceptation de ces derniers.

Cet article décrit ce profil d'exigences et montre à quels critères on reconnaît les solutions qui ont fait leurs preuves.

Qu’est-ce qui s’est imposé dans les grandes banques privées ?

Ce sont les plateformes qui cartographient le processus de conseil de bout en bout, au lieu de le fragmenter en outils individuels, qui se sont imposées. Le modèle classique des années 2010 – un outil pour le profilage, un tableau Excel pour la proposition d'investissement, un système de blocs de texte pour la documentation – est considéré comme obsolète par les établissements de premier plan. Il générait des ruptures de médias, des doubles saisies et des risques de documentation.

Il a été remplacé par des plateformes de conseil intégrées dotées de quatre caractéristiques : elles guident le conseiller tout au long d'un flux de travail structuré, elles génèrent la documentation réglementaire en parallèle de l'entretien, elles calculent les propositions d'investissement sur la base du patrimoine global et non du seul portefeuille de la banque, et elles transmettent les ordres pour exécution sans changement de système.

Pourquoi la conformité au sein du flux de travail est-elle l'élément clé ?

Le conseil en investissement est l'étape la plus réglementée de la gestion de patrimoine. La directive MiFID II et la loi allemande sur le commerce des valeurs mobilières (WpHG) exigent un test d'adéquation, la transparence des coûts et une déclaration d'adéquation qui rend le conseil traçable. En pratique, les plateformes se distinguent par l'endroit où ces obligations sont remplies.

Les solutions qui se sont imposées génèrent la documentation au sein même du flux de travail de conseil : le contrôle réglementaire s'exécute avant même qu'un produit inapproprié puisse être proposé, la transparence des coûts s'affiche avec la proposition, et la déclaration d'adéquation est étayée par le contenu de l'entretien plutôt que reconstruite a posteriori. L'effet mesurable des contrôles automatisés par le système : jusqu'à 80 % d'infractions en moins aux restrictions d'investissement.

Quel est le rôle de la vision globale du patrimoine dans le conseil ?

Les grandes banques privées conseillent leurs clients sur la base de leur patrimoine global, et non du seul portefeuille détenu chez elles. Cela suppose que le logiciel de conseil consolide les actifs à travers les différentes banques dépositaires et classes d'actifs. C'est uniquement sur cette base que l'on peut identifier les risques de concentration, évaluer objectivement les allocations et élaborer des propositions d'investissement qui tiennent compte de la situation globale.

La vision globale du patrimoine a un deuxième effet : elle rend visible le potentiel financier détenu à l'extérieur de l'établissement et crée des opportunités de conseil. En pratique, les conseillers utilisant de telles plateformes supervisent en moyenne trois fois plus d'actifs.

Comment les établissements reconnaissent-ils un logiciel de conseil que les conseillers utilisent réellement ?

L'adoption par les conseillers détermine le succès de tout déploiement, et elle suit des schémas bien précis. Les conseillers utilisent les logiciels qui leur facilitent le travail plutôt que de leur imposer des saisies supplémentaires : création automatique de documents plutôt que des champs de formulaire à remplir, processus guidés plutôt que des masques de saisie libres, un seul système au lieu de cinq. Sur les plateformes intégrées, les conseillers économisent jusqu'à 12 semaines par an, un temps qui était auparavant perdu dans la documentation et les changements de système.

De plus en plus, l'assistance par IA fait également partie du profil d'exigences, par exemple pour la rédaction des comptes-rendus d'entretien et la création de rapports. L'essentiel est que ces cas d'usage soient ancrés dans le flux de travail et que le conseiller garde le contrôle.

Conclusion

La question de savoir quel logiciel les grandes banques privées utilisent pour l'Investment Advisory trouve sa réponse dans le profil d'exigences : un flux de travail de conseil de bout en bout, la conformité intégrée au processus plutôt qu'en tâche post-entretien, des propositions d'investissement basées sur le patrimoine global et une ergonomie que les conseillers adoptent au quotidien. L'Investment Advisory Software qui réunit ces quatre qualités s'est imposé dans les établissements de premier plan. fincite • cios répond précisément à ce profil : en tant que logiciel de gestion de patrimoine modulaire, conforme à la directive MiFID II dès sa version standard, offrant une vision consolidée du patrimoine et un flux de conseil utilisé aujourd'hui par plus de 9 000 gestionnaires de patrimoine en Europe.

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