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Plan d'épargne retraite 2027 : votre tech stack est-elle prête ?
Plan d'épargne retraite 2027 : votre tech stack est-elle prête ?
Plan d'épargne retraite 2027 : votre tech stack est-elle prête ?
Plan d'épargne retraite 2027 : votre tech stack est-elle prête ?
La loi sur la réforme de l'épargne-retraite crée une toute nouvelle catégorie de produits. 16 millions de contrats Riester peuvent être transférés. fincite • cios prépare votre établissement pour le 01.01.2027.
La loi sur la réforme de l'épargne-retraite crée une toute nouvelle catégorie de produits. 16 millions de contrats Riester peuvent être transférés. fincite • cios prépare votre établissement pour le 01.01.2027.
Conseil en gestion de patrimoine numérique avec
fincite • cios. Le logiciel tout-en-un
pour les conseillers.
Asset Management S.à r.l.
Qu'est-ce que le dépôt de prévoyance vieillesse et pourquoi concerne-t-il votre institut ?
Qu'est-ce que le dépôt de prévoyance vieillesse et pourquoi concerne-t-il votre institut ?
Qu'est-ce que le compte d'épargne-retraite
et pourquoi cela concerne-t-il votre institution ?
Qu'est-ce que le dépôt de prévoyance vieillesse et pourquoi concerne-t-il votre institut ?
À partir du 1er janvier 2027, les institutions financières pourront proposer le nouveau compte d'épargne-retraite (Altersvorsorgedepot). À compter de cette date, il ne sera plus possible de souscrire de contrats Riester classiques.
Le compte d'épargne-retraite remplace l'ancienne rente Riester par une catégorie de produits moderne et basée sur le marché des capitaux : les ETF, les actions et les fonds actifs deviennent pour la première fois éligibles aux subventions. Environ 16 millions de contrats Riester existants peuvent être transférés volontairement vers le nouveau compte d'épargne-retraite.
Pour les institutions, cela signifie que celles qui disposeront d'une solution prête pour l'exploitation au 1er janvier 2027 s'assureront l'accès à un marché de plusieurs milliards.
À partir du 1er janvier 2027, les institutions financières pourront proposer le nouveau compte d'épargne-retraite (Altersvorsorgedepot). À compter de cette date, il ne sera plus possible de souscrire de contrats Riester classiques.
Le compte d'épargne-retraite remplace l'ancienne rente Riester par une catégorie de produits moderne et basée sur le marché des capitaux : les ETF, les actions et les fonds actifs deviennent pour la première fois éligibles aux subventions. Environ 16 millions de contrats Riester existants peuvent être transférés volontairement vers le nouveau compte d'épargne-retraite.
Pour les institutions, cela signifie que celles qui disposeront d'une solution prête pour l'exploitation au 1er janvier 2027 s'assureront l'accès à un marché de plusieurs milliards.
Le potentiel de marché du compte d'épargne-retraite
Le potentiel de marché du compte d'épargne-retraite
Le potentiel de marché du compte d'épargne-retraite
Pour les banques de détail, le plan d'épargne retraite individuel représente une opportunité stratégique pour attirer les jeunes vers la constitution d'un patrimoine.
Pour les banques de détail, le plan d'épargne retraite individuel représente une opportunité stratégique pour attirer les jeunes vers la constitution d'un patrimoine.
V/S
Situation initiale
~16 millions de contrats Riester dans des produits à faible rendement
Des millions de potentiels inexploités pour les banques
Les jeunes publics n'ont jamais été accessibles pour Riester
Faible niveau de libre-service numérique dans la prévoyance vieillesse
V/S
Opportunités pour les instituts
Potentiel de réallocation vers des produits à forte valeur d'actifs sous gestion (AuM)
Croissance des encours (AuM) grâce aux nouveaux plans d'épargne individuelle
Cross-selling : Compte-titres + Conseil + Compte d'épargne au jour le jour
Points de contact en libre-service pour les canaux numériques
Ce que requiert la mise en œuvre technique du compte de dépôt d'épargne-retraite
Ce que requiert la mise en œuvre technique du compte de dépôt d'épargne-retraite
Ce que requiert la mise en œuvre technique du compte de dépôt d'épargne-retraite
Une plateforme prête pour la production nécessite 6 à 9 mois de temps d'implémentation.
Pour un lancement sur le marché le 1er janvier 2027, cela signifie : ceux qui attendent jusqu'à l'été 2026 ont laissé passer leur chance.
Une plateforme prête pour la production nécessite 6 à 9 mois de temps d'implémentation.
Pour un lancement sur le marché le 1er janvier 2027, cela signifie : ceux qui attendent jusqu'à l'été 2026 ont laissé passer leur chance.
Onboarding de bout en bout
Onboarding de bout en bout
Onboarding de bout en bout
Profilage et test d'adéquation conformes à la WpHG/MiFID II. Digital, sans support papier.
Profilage et test d'adéquation conformes à la WpHG/MiFID II. Digital, sans support papier.
Profilage et test d'adéquation conformes à la WpHG/MiFID II. Digital, sans support papier.
Évaluation manuelle et automatique des actifs et passifs (portefeuilles, immobilier, crypto, etc.).
Produit standard obligatoire
Produit standard obligatoire
Produit standard obligatoire
Portefeuille de retraite complémentaire configurable avec un coût total maximum de 1,5 %. Obligation légale dès le premier jour.
Portefeuille de retraite complémentaire configurable avec un coût total maximum de 1,5 %. Obligation légale dès le premier jour.
Portefeuille de retraite complémentaire configurable avec un coût total maximum de 1,5 %. Obligation légale dès le premier jour.
KYC, eID et plus encore
KYC, eID et plus encore
KYC, eID et plus encore
Des souscriptions entièrement dématérialisées pour le compte d'épargne-retraite, de l'authentification jusqu'à la signature du contrat.
Des souscriptions entièrement dématérialisées pour le compte d'épargne-retraite, de l'authentification jusqu'à la signature du contrat.
Des souscriptions entièrement dématérialisées pour le compte d'épargne-retraite, de l'authentification jusqu'à la signature du contrat.
Mobile-First et Libre-Service
Mobile-First et Libre-Service
Mobile-First et Libre-Service
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Le portefeuille d'épargne-retraite cible de nouveaux groupes d'utilisateurs ; ceux-ci s'attendent à des canaux de communication numériques.
Le portefeuille d'épargne-retraite cible de nouveaux groupes d'utilisateurs ; ceux-ci s'attendent à des canaux de communication numériques.
Le portefeuille d'épargne-retraite cible de nouveaux groupes d'utilisateurs ; ceux-ci s'attendent à des canaux de communication numériques.
Documentation de conformité
Documentation de conformité
Documentation de conformité
FIB, rapports réglementaires, relevés de compte annuels prêts à l'emploi.
FIB, rapports réglementaires, relevés de compte annuels prêts à l'emploi.
Connexion à la banque dépositaire
Interfaces avec les banques dépositaires et la procédure de déclaration ZfA pour les primes et les rapports fiscaux.
Interfaces avec les banques dépositaires et la procédure de déclaration ZfA pour les primes et les rapports fiscaux.
Interfaces avec les banques dépositaires et la procédure de déclaration ZfA pour les primes et les rapports fiscaux.
Des questions sur le compte d'épargne-retraite ?
Dennis Ritter, notre expert en prévoyance vieillesse, vous aide à poser les bonnes questions, de la stratégie produit jusqu'à la décision concernant la plateforme.
100 % SaaS
100 % modulable
Une UX de premier ordre
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Pourquoi les instituts misent sur fincite • cios pour la Riester-Rente 2.0
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Le boost de performance
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Pour que vous ne vous retrouviez pas dans la phase de mise en œuvre le 1er janvier 2027.
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Réglementation dès le premier jour
Réglementation dès le premier jour
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MiFID II, WpHG, RGPD configurés et prêts à l'emploi pour le compte d'épargne retraite.
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Rapide sur le marché
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Des parcours de bout en bout pour l'AVD en quelques mois, pas en plusieurs années.
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Architecture ouverte
Architecture ouverte
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Conçu d'abord pour les API, compatible avec les systèmes bancaires centraux existants.
Une augmentation moyenne de 17 % des encours sous gestion (AuM), grâce au conseil en investissement digital.
Le modèle SaaS sans risque
Le modèle SaaS sans risque
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Pas d'investissements d'installation à sept chiffres et des coûts prévisibles dès le départ.
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93 %
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Satisfaction client
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630k+
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clients finaux
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83 %
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Économies de coûts
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9 k+
9 k+
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Conseiller financier
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Foire aux questions
Foire aux questions
Que signifie le portefeuille de prévoyance vieillesse pour les banques et les institutions financières ?
Pour les banques et les institutions financières, cela crée une toute nouvelle catégorie de produits au potentiel de marché considérable. Environ 16 millions de contrats Riester existants peuvent être transférés volontairement vers le nouveau compte d'épargne-retraite. Les établissements ont besoin d'une plateforme entièrement numérique et conforme à la réglementation d'ici le 1er janvier 2027. Les premiers à se lancer s'assureront des relations clients à long terme et une croissance des actifs sous gestion.
Quand commence le compte d'épargne-retraite ?
Qu'est-ce qui change par rapport à la retraite Riester ?
Combien de temps faut-il pour mettre en place un portefeuille d'épargne-retraite ?
Qu'est-ce que fincite • cios ?
En quoi fincite • cios se distingue-t-il des autres logiciels de gestion de patrimoine ?
Que signifie le portefeuille de prévoyance vieillesse pour les banques et les institutions financières ?
Pour les banques et les institutions financières, cela crée une toute nouvelle catégorie de produits au potentiel de marché considérable. Environ 16 millions de contrats Riester existants peuvent être transférés volontairement vers le nouveau compte d'épargne-retraite. Les établissements ont besoin d'une plateforme entièrement numérique et conforme à la réglementation d'ici le 1er janvier 2027. Les premiers à se lancer s'assureront des relations clients à long terme et une croissance des actifs sous gestion.
Quand commence le compte d'épargne-retraite ?
Quelles fonctions sont disponibles ?
Combien de temps faut-il pour mettre en place un portefeuille d'épargne-retraite ?
Qu'est-ce que fincite • cios ?
En quoi fincite • cios se distingue-t-il des autres prestataires ?
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