Product Governance ist eng mit dem MiFID II-Regulierungsrahmen verknüpft, der nach der weltweiten Finanzkrise im Jahr 2008 geschaffen wurde. MiFID II zielt darauf ab, den Schutz der Anleger:innen zu stärken, die Finanzmärkte zu überwachen und das Vertrauen in Banken und Investmentfirmen wiederherzustellen, die Finanzdienstleistungen anbieten.
Wie genau wird die Kontrolle über Finanzprodukte ausgeübt?
Der Hauptzweck der Product Governance ist der Schutz der Investor:innen. Da viele Anlageprodukte, wie z. B. ETFs und Investmentfonds, von Natur aus sehr komplex sind, ist oft nicht sofort klar, wie die eine effektive Governance strukturiert werden sollte. Die Governance von ETFs und Investmentfonds behandelt vor allem fünf zentrale Bereiche, die das Rückgrat der Produkt-Governance bilden:
1) Zielmarktidentifikation
Hier legen die Hersteller fest, welche Kundengruppen das Produkt nutzen sollten und welche nicht. Das beinhaltet Faktoren wie Erfahrung, finanzielle Situation und Risikobereitschaft.
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2) Risikomanagement
Alle Anleger:innen möchten gute Renditen erzielen. Doch Risiken zu verwalten ist genauso wichtig. Ein solides Risikomanagement hilft dabei, die Risiken in Verbindung mit den Fonds zu erkennen und zu verringern.
3) Offenlegung und Berichterstattung
Klare Informationen und regelmäßige Berichte sind wichtig, um die Anleger:innen über wichtige Aspekte eines Fonds aufzuklären.
4) Sorgfaltspflicht
Bestimmte Anlegergruppen, wie Stiftungen oder Pensionsfonds, müssen spezielle Regeln befolgen.
5) Nachhaltigkeit mit ESG-Risikobewertung
Die Nachfrage nach nachhaltigen Anlageprodukten ist stärker denn je. Eine umfassende ESG-Risikobewertung stellt sicher, dass Investitionen mit den Nachhaltigkeitszielen übereinstimmen.
Fazit
Moderne Software kann Anleger:innen und Berater:innen durch das Universum der Product Governance führen, indem sie den Prozess der Investitionsüberprüfung vereinfacht und damit beschleunigt.
Die MiFID-Konformität ist ein Grundstein unserer Softwarelösungen bei Fincite. Für unsere institutionellen Kund:innen, wie z.B.: Stiftungen, haben wir eine spezielle Software-Plattform entwickelt, die alle oben genannten Prozessschritte berücksichtigt.
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